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毛羽建:电话邦数科利用通信大数据构建金融风控安全壁垒

2019年05月06日15:48编辑:出处:评论

  2019年对互联网金融行业来说注定会是意义非凡的一年,一方面是普惠金融的不断深化,另一方面是强监管时代的到来,很多金融公司都在经历“阵痛”。但“阵痛”过后才能迎来行业的健康发展,在这个阶段作为金融核心部分的“风控”,成为金融行业发展命门。

  金融的核心是风控,风控的核心又是什么?金融行业该如何提升风控能力?在泥沙俱下的时代,哪类数据才是切实有效的?带着这些问题,我们采访了电话邦创始人/CEO毛羽建。

  以下内容为采访实录:

  搜狐财经:电话邦一直在通信大数据领域发展,是什么样的机会,让我们将通信大数据与金融风控场景相结合的呢?

  毛羽建:我们踏入金融风控领域有三个原因,或者说具备了三个条件。第一个条件是:电话邦自身的数据资源够全面。电话邦成立于2012年初,在成立之初我们就在做通信大数据的构建,我们为用户提供号码信息识别服务,覆盖了几乎所有的手机厂商和安全软件等超10亿的终端用户,构建了一个全面、精准的通信数据库,包括标签数据、黄页数据、金融类数据等多种垂直类数据。与很多风控服务公司不同的是,这些全部是电话邦的自有数据。同时在18、19年,我们也与三大运营商达成深度合作,又覆盖了通信基础数据。

  第二个条件是:电话邦具有非常强的模型能力。我们在这个行业专注的深耕了近8年,可以毫不夸张的说我们是通信大数据专家,拥有非常深厚的通信数据获取、分析、处理能力。

  当然,还有一个必备的先决条件,那就是通信大数据对金融风控而言具有强有效性。利用通信大数据我们能够帮助金融机构去精准刻画用户画像,能够识别逾期风险,通信大数据在金融风控的多个场景中都具有突出价值,比如反欺诈和信用评估环节,可有效降低逾期率、提高工作效率。

  数据资源+模型能力+风控价值,这三点的结合决定了我们可以且可以成功的进入金融领域。

  搜狐财经:在金融风控领域,通信大数据与其他维度的数据相比,最大的区别和优势在哪里?

  毛羽建:通信大数据有两个特性:广度和厚度。作为风控数据来说,覆盖面够不够广是一个非常重要的点,我举个例子,央行征信报告具有非常强的价值,但它只能覆盖不到30%的用户,像电商数据、社保数据等维度,也都有覆盖不到的“白户”,随着普惠金融的深入,行业势必需要更多维度的数据来完善风控体系。

  通信大数据在覆盖度方面优势非常突出,尤其是近几年,移动端已发展到无处不在。据工信部数据显示,截止2018年底我国移动电话用户总数达15.6亿,这就意味着通信数据的覆盖人群已接近100%,除去部分老人和小孩,几乎每个人都具有通信行为。尤其是随着号码实名制的推行,手机号和用户实现了捆绑,号码成为一个人的第二张身份证。

  同时,随着移动互联网的发展,通信大数据覆盖了线上+线下场景,上网+通话+短信+位置+用户信息等多维度数据,变得越来越丰富和可描述,可以用来构建极具预测能力的风控模型,这也就是我说的“厚度”。

  “厚度”+“广度”是通信大数据最突出的两个优势。

  搜狐财经:对于通信大数据我们有推出具体的产品么,能否结合风控场景为我们介绍一下?

  毛羽建:我们从2017年Q4进入金融风控领域,到现在差不多是一年半的时间,我们在这段时间内推出了一系列金融风控大数据产品,在反欺诈、信用评估等多个环节和场景中均有应用,其中有一款产品叫做“邦信分”更是广受行业好评。

  邦信分基于通信大数据的多个相关维度,及电话邦自有垂类数据及外部合作数据进行深度分析,提供多维度、综合、快捷的决策支持。可有效识别逾期和被催收程度、团伙欺诈和风险关系、评估消费力水平、查询多平台借贷行为、以及进行综合信用评分。这款产品已在众多金融机构上线,KS值最高可达0.45,效果非常显著。

  搜孤财经:刚才提到今年是电话邦成立的第8年,在整体的战略和格局上,您有没有新的规划?

  毛羽建:电话邦是2012年初成立的,从2012到2017年这段时间我们一直在做数据的积累,我们首先推出了“陌生号码识别服务”,当用户接到/拨出一个号码时电话邦会告诉他这个号码对应的信息什么,我们把这一能力开放给了几乎所有的手机厂商和安全软件,覆盖了超10亿的终端用户,每天处理号码信息超45亿次,我们构建了一个全面、精准的通信号码库。

  从2017年Q4开始我们迈入金融领域,短短一年半的时间收获了超400多家合作客户,例如:交通银行、浦发银行、广发银行、宜人贷、度小满、平安普惠、金美信、马上消费金融、海尔消费金融等等。同时,我们也连续两年上榜“中国金融科技最佳风控服务商”,这些都是行业对我们的认可和肯定。

  为了给金融机构提供更加精准、全面的服务,我们在2019年推出了全新子品牌“电话邦数科”,旨在通过公司在数据获取、验证、分析等方面的能力,为银行、消费金融、互联网金融、保险、证券、泛互联网及政府等各类机构,提供适用于多场景的大数据风控及分析决策解决方案,有效降低风险、提高业务效率及质量,实现精准决策。

  当然,我们始终认为大数据的价值不在数据本身,而在数据的深度挖掘和应用上,搭建出应用场景,让用户对数据产生需求,这才是大数据公司应该做的。所以未来,我们将不断深化通信大数据在风控领域的应用,为更多金融机构提供全方位服务。

 

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